Seguros para comercios, oficinas y locales

Seguros para comercios, oficinas y locales

Los seguros para comercios, oficinas y locales están diseñados para proteger tanto el continente (el inmueble o local en sí) como el contenido (mobiliario, maquinaria, mercancía, etc.) de un negocio frente a una amplia variedad de riesgos: daños materiales, robos, responsabilidad civil, pérdidas económicas, etc.

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¿Qué cubre un seguro para comercios y oficinas?

Las coberturas varían según la aseguradora, el tipo de negocio y las necesidades específicas, pero suelen agruparse en:

Daños materiales

  • Incendio, explosión, caída de rayo.

  • Daños por agua (fugas, inundaciones).

  • Rotura de cristales, rótulos o escaparates.

  • Daños eléctricos (subidas de tensión).

  • Actos vandálicos o tumultos.

  • Fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo).

Robo y expoliación

  • Robo del contenido (mobiliario, maquinaria, mercancías).

  • Robo en caja fuerte o mostrador.

  • Daños por intento de robo.

  • Atraco a empleados o clientes dentro del local.

Responsabilidad civil

  • RC por daños a terceros: clientes, vecinos, proveedores, etc.

  • RC patronal (empleados).

  • RC de productos (en caso de venta de artículos defectuosos).

  • Defensa jurídica y fianzas.

Pérdida de beneficios o paralización

  • Cubre los ingresos dejados de percibir si el negocio debe cerrar temporalmente tras un siniestro cubierto (por ejemplo, incendio o inundación).

Otros servicios frecuentes

  • Asistencia 24 h (urgencias, cerrajería, fontanería).

  • Protección jurídica y reclamación de daños.

  • Reposición de documentos, llaves, discos duros.

  • Seguro de accidentes para empleados.

  • Ciberprotección básica (en algunos casos).

¿Para quién está pensado?

  • Comercios minoristas (ropa, alimentación, electrónica…).

  • Bares, cafeterías y restaurantes.

  • Oficinas profesionales (abogados, contables, inmobiliarias…).

  • Peluquerías, clínicas, centros de estética, academias.

  • Locales alquilados o en propiedad.

¿Cuánto cuesta?

Depende de factores como:

  • Tamaño y ubicación del local.

  • Actividad desarrollada (no es lo mismo una papelería que una churrería).

  • Valor del contenido asegurado.

  • Medidas de seguridad (alarmas, rejas, etc.).

Precio orientativo:

  • Desde 150–300 €/año para negocios pequeños.

  • A partir de 500–1.000 €/año para negocios con mayor riesgo o más cobertura.

Ventajas

  • Protección integral frente a imprevistos que pueden afectar la continuidad del negocio.

  • Tranquilidad ante posibles reclamaciones de terceros o robos.

  • Obligatorio en algunos casos si se arrienda un local o si lo exige el contrato con proveedores o franquicias.

  • Flexibilidad para adaptar coberturas al tipo de actividad.

Recomendaciones

  • Asegurar el contenido a valor de reposición, no el valor contable.

  • No duplicar coberturas si ya tienes otro seguro (por ejemplo, el del edificio).

  • Revisar bien franquicias, exclusiones y límites de indemnización.

  • Valorar si necesitas coberturas extra como ciberseguridad o pérdida de licencia.